Asuransi Adalah – Di tengah dunia yang penuh ketidakpastian, asuransi hadir sebagai salah satu instrumen proteksi keuangan yang sangat penting. Meski istilah ini sudah sering terdengar, tidak sedikit orang yang belum memahami secara menyeluruh makna, fungsi, hingga ragam jenis dari asuransi itu sendiri.
Apa Itu Asuransi?
Asuransi adalah suatu bentuk perjanjian kontraktual antara dua pihak, yaitu penanggung (perusahaan asuransi) dan tertanggung (nasabah atau pemegang polis). Dalam perjanjian tersebut, pihak tertanggung berkewajiban membayar sejumlah premi, sementara penanggung wajib memberikan kompensasi atau perlindungan finansial terhadap risiko yang telah disepakati.
Dalam perspektif hukum, asuransi berfungsi sebagai bentuk pengalihan risiko. Risiko kerugian, baik karena kecelakaan, kematian, sakit, maupun kerusakan aset, akan ditanggung oleh pihak asuransi sesuai dengan syarat dan ketentuan dalam polis.
Pengertian Asuransi Menurut KBBI dan OJK
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI), asuransi adalah perjanjian antara dua pihak di mana pihak pertama berkewajiban membayar iuran (premi) dan pihak kedua wajib memberikan jaminan penuh kepada pihak pertama jika terjadi sesuatu yang menimpa pihak pertama sesuai perjanjian.
Sementara itu, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mendefinisikan asuransi sebagai perjanjian antara penyedia jasa layanan asuransi (penanggung) dan masyarakat (tertanggung) di mana pihak penanggung menerima premi sebagai imbalan untuk memberikan penggantian kerugian, biaya, atau manfaat finansial lainnya apabila risiko yang dijamin terjadi.
Baca juga: Bagaimana Kerja di OJK? Panduan Berkarier di Industri Keuangan!
Unsur-Unsur dalam Asuransi
Sumber: Freepik
Setiap produk asuransi memiliki elemen-elemen dasar yang menjadi fondasi dari mekanisme kerjanya. Berikut ini adalah beberapa unsur penting dalam asuransi:
Premi Asuransi
Premi adalah sejumlah uang yang wajib dibayarkan oleh tertanggung kepada penanggung sebagai imbalan atas jasa perlindungan risiko yang diberikan. Besarnya premi tergantung pada jenis asuransi, risiko yang diasuransikan, usia tertanggung, dan cakupan manfaat polis.
Polis Asuransi
Polis adalah dokumen legal yang berisi seluruh syarat dan ketentuan dari perjanjian asuransi. Dalam hal ini, Polis mencakup informasi mengenai risiko yang ditanggung, hak dan kewajiban kedua belah pihak, serta prosedur klaim.
Nilai Pertanggungan
Ini adalah jumlah maksimum yang dapat diklaim oleh tertanggung dari penanggung apabila terjadi risiko yang dijamin dalam polis. Nilai ini ditentukan pada saat perjanjian dibuat dan menjadi batas kompensasi dari pihak asuransi.
Klaim Asuransi
Klaim adalah permintaan resmi dari tertanggung kepada penanggung untuk mendapatkan ganti rugi atas risiko yang telah terjadi. Proses klaim harus sesuai dengan prosedur dan bukti pendukung yang disyaratkan oleh polis.
Baca juga: TPD OJK Apa Saja? Panduan Lengkap Tes Potensi Dasar OJK!
Tujuan dan Fungsi Asuransi
Fungsi Perlindungan Keuangan
Fungsi utama dari asuransi adalah sebagai proteksi finansial. Dengan adanya asuransi, risiko finansial yang besar bisa dialihkan kepada perusahaan asuransi. Hal ini memberikan ketenangan pikiran bagi individu atau perusahaan.
Fungsi Pengelolaan Risiko
Asuransi berperan sebagai instrumen manajemen risiko yang sangat efektif. Dengan membayar premi yang tetap, nasabah bisa menghindari beban besar yang mungkin muncul akibat kecelakaan, bencana, atau kejadian tak terduga lainnya.
Fungsi Sosial
Asuransi turut memiliki peran sosial, yakni membantu individu dan keluarga untuk bangkit kembali dari kondisi finansial yang terguncang akibat musibah. Dengan demikian, asuransi mendukung kestabilan sosial dan ekonomi masyarakat.
Fungsi Ekonomi
Dari sisi ekonomi makro, asuransi berkontribusi terhadap pertumbuhan ekonomi karena dapat mengurangi ketidakpastian dalam aktivitas bisnis dan investasi. Dana premi yang terkumpul juga sering diinvestasikan kembali ke sektor-sektor produktif.
Jenis-Jenis Asuransi
Dalam dunia asuransi, terdapat berbagai macam produk yang disesuaikan dengan kebutuhan dan profil risiko masing-masing individu atau kelompok. Berikut adalah jenis-jenis asuransi yang paling umum dikenal masyarakat:
Asuransi Jiwa
Asuransi ini memberikan perlindungan kepada ahli waris apabila tertanggung meninggal dunia. Manfaat yang diberikan berupa uang pertanggungan yang bisa digunakan sebagai biaya hidup, pendidikan anak, atau pelunasan utang.
Asuransi Kesehatan
Produk ini dirancang untuk menanggung biaya perawatan medis akibat penyakit atau kecelakaan. Umumnya mencakup rawat inap, rawat jalan, pembedahan, hingga pengobatan jangka panjang.
Asuransi Pendidikan
Asuransi ini menawarkan proteksi biaya pendidikan anak di masa depan. Produk ini sering dikombinasikan dengan manfaat investasi agar dana yang disiapkan berkembang sesuai target waktu pendidikan.
Asuransi Kendaraan
Melindungi kendaraan bermotor dari risiko kerusakan atau kehilangan. Asuransi kendaraan bisa bersifat komprehensif (menanggung semua risiko) atau total loss only (TLO), yang hanya menanggung kehilangan total.
Asuransi Perjalanan
Dirancang untuk melindungi pelaku perjalanan dari berbagai risiko seperti keterlambatan penerbangan, kehilangan bagasi, kecelakaan, atau pembatalan perjalanan.
Asuransi Hari Tua (Pensiun)
Produk ini memberikan penghasilan tetap kepada pemegang polis setelah memasuki usia pensiun. Biasanya dibayarkan secara bulanan seperti gaji dan dapat membantu memenuhi kebutuhan di hari tua.
Asuransi Korporasi
Jenis asuransi ini ditujukan untuk kelompok, seperti karyawan perusahaan. Manfaatnya bisa berupa asuransi kesehatan, asuransi jiwa kumpulan, hingga jaminan kecelakaan kerja.
Asuransi Kecelakaan Diri
Melindungi pemegang polis dari risiko finansial akibat kecelakaan, baik yang menimbulkan cedera ringan, cacat tetap, hingga kematian. Produk ini sangat disarankan bagi mereka yang bekerja di sektor berisiko tinggi.
Manfaat Memiliki Asuransi
Sumber: Freepik
Perlindungan Terhadap Risiko Tak Terduga
Dengan memiliki asuransi, seseorang tidak perlu khawatir jika terjadi kejadian tak terduga yang berdampak finansial, karena risiko tersebut sudah dialihkan ke perusahaan asuransi.
Menumbuhkan Rasa Aman dan Tenang
Salah satu nilai tambah utama dari asuransi adalah rasa aman. Individu atau keluarga merasa lebih tenang menjalani hidup karena tahu bahwa mereka memiliki penyangga finansial.
Membantu Perencanaan Keuangan
Produk-produk seperti asuransi jiwa dan pendidikan dapat membantu masyarakat merencanakan keuangan jangka panjang secara lebih sistematis dan terarah.
Sebagai Sarana Investasi dan Tabungan
Beberapa produk asuransi modern telah digabungkan dengan fitur investasi, seperti unit link. Dengan begitu, nasabah tidak hanya mendapatkan perlindungan, tapi juga potensi keuntungan.
Cara Kerja Asuransi
Secara umum, mekanisme kerja asuransi cukup sederhana namun efektif. Prosesnya dapat digambarkan sebagai berikut:
- Tertanggung memilih produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan profil risikonya.
- Penanggung dan tertanggung menandatangani polis asuransi.
- Tertanggung membayar premi sesuai jadwal yang telah disepakati.
- Bila terjadi risiko yang dijamin dalam polis, tertanggung dapat mengajukan klaim.
- Penanggung akan meninjau klaim dan melakukan pembayaran manfaat sesuai ketentuan.
Baca juga: Tes Seleksi CPNS SPPI Persiapan Hadapi Psikotes &
Regulasi Asuransi di Indonesia
Di Indonesia, asuransi diatur dalam UU No. 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian. UU ini menggantikan UU No. 2 Tahun 1992 dan mencakup berbagai hal, mulai dari bentuk usaha asuransi, izin operasional, kewajiban solvabilitas, hingga perlindungan konsumen.
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) bertugas mengawasi dan mengatur industri perasuransian. Salah satu peran utama OJK adalah memastikan bahwa perusahaan asuransi beroperasi secara sehat dan bertanggung jawab terhadap pemegang polis.
Tantangan dan Isu dalam Dunia Asuransi
Meskipun memiliki banyak manfaat, dunia asuransi juga menghadapi berbagai tantangan, antara lain:
- Kurangnya literasi masyarakat mengenai produk asuransi.
- Tingkat kepercayaan rendah terhadap perusahaan asuransi.
- Prosedur klaim yang rumit dan terkadang merugikan nasabah.
- Kurangnya inovasi produk yang sesuai dengan kebutuhan zaman.
Asuransi adalah jawaban atas banyak kekhawatiran finansial yang mungkin terjadi di masa depan. Lebih dari sekadar kontrak, asuransi adalah strategi perlindungan, perencanaan, bahkan investasi. Melalui perlindungan yang diberikan, asuransi mampu memberikan rasa aman, ketenangan, dan kestabilan ekonomi baik secara individu maupun nasional.
Dengan memahami cara kerja, jenis-jenis, serta manfaatnya, masyarakat diharapkan dapat memanfaatkan asuransi secara bijak. Tak kalah penting, memilih perusahaan asuransi yang terpercaya dan memahami isi polis adalah langkah kunci dalam mendapatkan manfaat asuransi secara optimal.
Sumber artikel :
- https://ojk.go.id/id/pages/faq-otoritas-jasa-keuangan.aspx
- https://kumparan.com/berita-terkini/5-contoh-soal-tes-potensi-dasar-ojk-untuk-persiapan-ujian-246BnadT60Q/full
- https://info.populix.co/articles/rekrutmen-ojk/
- https://money.kompas.com/read/2024/07/11/173924826/9-contoh-bank-swasta-nasional-dan-asing-di-indonesia?page=all
Contoh soal yang lebih lengkap bisa kamu akses di Aplikasi JadiOJK. Berikut adalah kisi-kisi bisa kamu akses di sini!
Bimbel PCS-9 & PCT-3 OJK Tahun 2025
Mau Lolos? Join Grup dan Bimbelnya Sekarang!👇🏻👇🏻
📋 Cara Membeli dengan Mudah:
- Unduh Aplikasi JadiOJK: Temukan aplikasi JadiOJK di Play Store atau App Store, atau akses langsung melalui website.
- Masuk ke Akun Anda: Login ke akun JadiOJK Anda melalui aplikasi atau situs web.
- Pilih Paket yang Cocok: Dalam menu “Beli”, pilih paket bimbingan yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Pastikan untuk melihat detail setiap paket.
- Gunakan Kode Promo: Masukkan kode “BIMBELOJK” untuk mendapat diskon spesial sesuai poster promo
- Gunakan Kode Afiliasi: Jika Anda memiliki kode “RES128”, masukkan untuk diskon tambahan.
- Selesaikan Pembayaran: Pilih metode pembayaran dan selesaikan transaksi dengan aman.
- Aktivasi Cepat: Paket Anda akan aktif dalam waktu singkat setelah pembayaran berhasil.
Ayoo Download Aplikasi JadiOJK karena banyak sekali yang bisa kamu dapatkan agar kalian CEPAT TERLATIH dengan Soal soal OJK 2025!!!
- Dapatkan ribuan soal ojk 2025 dengan pembahasan yang mudah dipahami, berupa video dan teks
- Live Class Gratis (Berlajar Bareng lewat Zoom)
- Materi-materi OJK 2025
- Ratusan Latsol OJK 2025
- Puluhan paket Simulasi OJK 2025
- dan masih banyak lagi yang lainnya