Apa itu RTGS dalam Perbankan adalah pertanyaan umum ketika nasabah perlu mengirim dana bernilai besar dengan kepastian penyelesaian di hari yang sama.
Layanan ini dirancang untuk transaksi antarbank yang menuntut kecepatan, keamanan, dan finalitas. Artikel ini mengulas pengertian, mekanisme kerja, biaya dan jam layanan, hingga kapan sebaiknya Anda memilih RTGS dibanding alternatif lain.
Tujuannya agar Anda dapat merencanakan transfer besar dengan lebih percaya diri dan efisien.
Definisi RTGS
Untuk memahami layanan ini, mari kita mulai dengan pengertian dasarnya. Real-Time Gross Settlement (RTGS) adalah sistem transfer dana elektronik antarbank yang transaksinya diproses secara seketika dan diselesaikan satu per satu. Istilah “real-time” menandakan proses yang cepat pada jam operasional, sedangkan “gross” berarti setiap transaksi diselesaikan secara individual tanpa digabungkan (netting) dengan transaksi lain, sehingga memberikan kepastian dana. Di Indonesia, sistem ini menjadi tulang punggung untuk transaksi bernilai tinggi.
Dasar Hukum dan Regulasi
Setelah memahami definisinya, penting untuk mengetahui bahwa operasionalnya tunduk pada regulasi yang ketat. Penyelenggaraan RTGS diatur oleh Bank Indonesia, yang mencakup aturan kepesertaan bank, standar keamanan, hingga jam layanan. Bagi nasabah, hal ini berarti transaksi Anda dilindungi oleh kerangka hukum yang memastikan setiap proses berjalan sesuai standar, salah satunya adalah kewajiban bank melakukan verifikasi untuk mencegah aktivitas mencurigakan.
Baca Juga : Apa itu EOM dalam perbankan? Ini penjelasan lengkapnya
Cara Kerja RTGS
Dengan adanya regulasi tersebut, cara kerja RTGS menjadi sangat terstruktur untuk menjamin keamanan. Berikut adalah alur prosesnya dari awal hingga akhir:
- Inisiasi: Nasabah memberikan instruksi transfer kepada bank pengirim melalui teller atau kanal digital yang tersedia.
- Verifikasi: Selanjutnya, bank pengirim akan memvalidasi data penerima dan memastikan dana di rekening nasabah mencukupi.
- Pengiriman ke Sistem: Setelah validasi berhasil, bank akan meneruskan instruksi transaksi ke sistem Bank Indonesia-RTGS (BI-RTGS).
- Penyelesaian: Sistem BI-RTGS akan langsung memproses transaksi dengan mendebit rekening bank pengirim dan mengkredit rekening bank penerima secara final.
- Kredit ke Penerima: Kemudian, bank penerima akan meneruskan dana tersebut ke rekening nasabah tujuan.
- Konfirmasi: Akhirnya, nasabah pengirim akan mendapatkan bukti transaksi sebagai konfirmasi bahwa proses telah selesai.
Biaya, Limit, dan Jam Operasional
Memahami alur kerjanya membantu Anda mengantisipasi faktor penting berikutnya, yaitu biaya, limit, dan waktu. Biaya transfer RTGS umumnya berkisar antara Rp25.000 hingga Rp50.000 per transaksi, dengan limit minimum transaksi di atas Rp100.000.000. Layanan ini hanya beroperasi pada hari kerja, biasanya dari pagi hingga sekitar pukul 15.00 WIB, tergantung kebijakan bank. Oleh karena itu, transaksi yang dilakukan setelah cut-off time akan diproses pada hari kerja berikutnya.
Kelebihan dan Kekurangan
Melihat karakteristik biaya dan waktunya, layanan ini tentu memiliki kelebihan dan kekurangan yang perlu dipertimbangkan.
- Kelebihan: Keunggulan utamanya adalah kecepatan penyelesaian dalam hitungan menit (selama jam operasional) dan sifatnya yang final, artinya transaksi tidak dapat dibatalkan setelah berhasil, sehingga memberikan kepastian hukum yang kuat.
- Kekurangan: Di sisi lain, kekurangannya terletak pada biaya yang lebih tinggi dibandingkan transfer online biasa dan jam layanannya yang terbatas pada hari kerja.
Perbandingan dengan Layanan Lain
Dengan kelebihan dan kekurangan tersebut, bagaimana posisi RTGS jika dibandingkan dengan layanan lain? Mari kita lihat perbedaannya dalam tabel berikut:
| Aspek | RTGS | BI-FAST | SKNBI (Kliring) |
|---|---|---|---|
| Nilai Transaksi | Bernilai besar (di atas Rp100 juta) | Hingga Rp250 juta (dapat berubah) | Hingga Rp1 Miliar |
| Kecepatan | Real-time (menit) pada jam kerja | Real-time (detik) | Butuh 2-3 jam (proses batch) |
| Ketersediaan | Jam kerja operasional | 24/7, termasuk hari libur | Jam kerja operasional |
| Biaya | Rp25.000 – Rp50.000 | Maksimal Rp2.500 | Rp2.900 |
Sebagai hasilnya, RTGS paling unggul untuk transaksi bernilai sangat besar dan mendesak, sementara BI-FAST ideal untuk kebutuhan transfer harian yang cepat dan murah.
Kapan Sebaiknya Menggunakan RTGS?
Berdasarkan perbandingan di atas, ada beberapa skenario spesifik di mana RTGS menjadi pilihan terbaik. Anda sebaiknya menggunakan layanan ini untuk transaksi seperti pelunasan pembelian properti, pembayaran kepada distributor atau pemasok dalam jumlah besar, atau transfer dana investasi yang membutuhkan kepastian penyelesaian di hari yang sama untuk menghindari risiko fluktuasi pasar.
Risiko, Kendala, dan Solusi
Meskipun andal, penggunaan RTGS tetap memiliki potensi kendala yang perlu diantisipasi. Risiko utamanya adalah kesalahan input nomor rekening, yang sulit dikoreksi karena sifat transaksinya yang final. Selain itu, melakukan transfer mendekati jam cut-off dapat menyebabkan dana baru sampai di hari kerja berikutnya. Solusinya adalah selalu memeriksa ulang data penerima sebelum konfirmasi dan melakukan transfer jauh sebelum batas waktu operasional berakhir.
Tips Praktis
Untuk meminimalkan risiko tersebut, ada beberapa tips praktis yang bisa Anda terapkan. Pertama, pastikan semua data penerima sudah benar dan lengkap. Kedua, lakukan transaksi pada pagi atau siang hari untuk menghindari antrean sistem. Terakhir, selalu simpan bukti transfer dan segera konfirmasi kepada penerima setelah transaksi berhasil.
FAQ (Pertanyaan yang Sering Diajukan)
Sebagai rangkuman, berikut adalah jawaban cepat untuk beberapa pertanyaan umum.
- Berapa minimal nominal RTGS? Transaksi di atas Rp100.000.000.
- Berapa lama dana masuk? Biasanya dalam hitungan menit hingga beberapa jam pada hari yang sama, jika dilakukan sebelum cut-off time.
- Bisakah dibatalkan? Tidak, transaksi RTGS bersifat final dan tidak dapat dibatalkan setelah berhasil diproses.
- Apakah beroperasi akhir pekan? Tidak, RTGS hanya aktif pada hari kerja perbankan.
- Apa beda utama dengan BI-FAST? Perbedaan utamanya terletak pada limit transaksi yang jauh lebih besar dan kepastian hukum yang lebih tinggi, meskipun biayanya lebih mahal dan jamnya terbatas.
Baca Juga : Jelaskan Sejarah Perbankan di Indonesia dari Masa ke Masa
Pada akhirnya, RTGS adalah instrumen pembayaran yang sangat andal untuk transaksi bernilai tinggi dan mendesak. Dengan memahami cara kerja, biaya, dan waktunya, Anda dapat memanfaatkan layanan ini secara optimal untuk menjamin kelancaran transaksi bisnis maupun personal Anda. Selalu konsultasikan dengan bank Anda untuk mendapatkan informasi terbaru sebelum melakukan transfer.
Sumber Referensi
- Bank Indonesia (BI): Sebagai regulator dan penyelenggara sistem BI-RTGS, situs resmi Bank Indonesia menjadi acuan utama untuk definisi, cara kerja, dan kebijakan yang berlaku.
- Perbankan Komersial: Informasi praktis mengenai biaya, limit, dan jam operasional diadaptasi dari publikasi resmi bank-bank besar di Indonesia, seperti:
Bimbel PCS-9 & PCT-3 OJK Tahun 2025
Mau Lolos? Join Grup dan Bimbelnya Sekarang!👇🏻👇🏻
📋 Cara Membeli dengan Mudah:
- Unduh Aplikasi JadiOJK: Temukan aplikasi JadiOJK di Play Store atau App Store, atau akses langsung melalui website.
- Masuk ke Akun Anda: Login ke akun JadiOJK Anda melalui aplikasi atau situs web.
- Pilih Paket yang Cocok: Dalam menu “Beli”, pilih paket bimbingan yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Pastikan untuk melihat detail setiap paket.
- Gunakan Kode Promo: Masukkan kode “BIMBELOJK” untuk mendapat diskon spesial sesuai poster promo
- Gunakan Kode Afiliasi: Jika Anda memiliki kode “RES128”, masukkan untuk diskon tambahan.
- Selesaikan Pembayaran: Pilih metode pembayaran dan selesaikan transaksi dengan aman.
- Aktivasi Cepat: Paket Anda akan aktif dalam waktu singkat setelah pembayaran berhasil.
Ayoo Download Aplikasi JadiOJK karena banyak sekali yang bisa kamu dapatkan agar kalian CEPAT TERLATIH dengan Soal soal OJK 2025!!!
- Dapatkan ribuan soal ojk 2025 dengan pembahasan yang mudah dipahami, berupa video dan teks
- Live Class Gratis (Berlajar Bareng lewat Zoom)
- Materi-materi OJK 2025
- Ratusan Latsol OJK 2025
- Puluhan paket Simulasi OJK 2025
- dan masih banyak lagi yang lainnya